Die beste Kreditkarte für deine Reise

Andere Länder, andere Kulturen, aber auch andere Währungen und Vorgehensweisen beim bezahlen. Aus diesen Gründen kommst du beim Reisen nicht um eine Kreditkarte herum. Eine Kreditkarte wird dir das Reisen erleichtern und auch günstiger gestalten. Dabei ist es egal ob du eine Weltreise machen möchtest oder nur einen Jahresurlaub.
Was du dabei beachten solltest und welche Reisekreditkarte unserer Meinung nach die Beste ist erfährst du in diesem Artikel.

Auf einem Blick: Welche Eigenschaften sollte eine Reisekreditkarte haben?

  • Komplett kostenlos und ohne Jahresgebühr
  • keine Kontoführungsgebühren
  • keine Gebühren für den Auslandseinsatz
  • keine Gebühren beim Abheben von Geld im In- und Ausland
  • Reisekreditkarte verfügt über einen Versicherungsschutz
  • sehr guter Kundenservice, welcher 24/7 für dich erreichbar ist
  • reisetaugliches Tan-Verfahren
  • möglichst Rückerstattung der Fremdgebühren

Vergleich der drei besten Kreditkarten für deine Reise:

Es ist gar nicht so leicht sich durch den Dschungel an Informationen zu den unterschiedlichsten Anbietern zu kämpfen.

Miri und ich haben uns einmal detailliert mit diesem Thema auseinandergesetzt und kommen dabei zu folgendem Ergebnis.


Kategorien
1. Platz

Visakarte der DKB
2. Platz

1plus Visa Card Santander
3.Platz

Visakarte der comdirect
Kontoführungs-und Kreditkartengebührenkomplett kostenloskomplett kostenloskomplett kostenlos
Einsatz im AuslandAktivkunde: kostenlose

"normal": 1,75% vom Umsatz
komplett kostenlos1,75% vom Umsatz
Fremdgebührenwerden nicht erstattetwerden erstattet (!!!)werden nicht erstattet
TAN-VerfahrenPush-Tan/Tan GeneratorListe mit TANphoto-Tan/mobile-Tan
Kreditkartenlimitflexibel, Karte kann aufgeladen werdenflexibel, Karte kann aufgeladen werdenflexibel, Karte kann aufgeladen werden

Fazit des Vergleichs der Reisekreditkarten

Solltest du dich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden, dann ergibt eine Beantragung der Santander 1plus Visa Card durchaus Sinn. Sie ist die einzige Kreditkarte bei der es noch möglich ist sich die Fremdgebühren erstatten zu lassen. Die Zulassung des Antrages auf eine Kreditkarte ist jedoch nicht wirklich transparent und es kommt immer wieder dazu, dass Personen abgelehnt werden, obwohl sie den Anforderungen entsprechen. Weiterhin ist die Bargeldlimitierung von 300€ am Tag recht reiseunfreundlich.

Miri und ich haben die Kreditkarte der DKB und sind damit sehr zufrieden. Als Aktivkunde hat man ebenfalls sehr gute Konditionen. Auch wenn Fremdgebühren leider nicht mehr erstattet werden, können wir die Reisekreditkarte der DBK echt empfehlen. Gerade der Kundenservice ist top! Auch das Onlinebanking war immer sehr einfach strukturiert und hat nie Probleme bereitet. Die Kreditkarte der DKB ist unsere Meinung nach der Testsieger im Vergleich!

Nachdem du einen Überblick über die Kreditkarten bekommen hast, schauen wir uns das Ganze nochmal etwas detaillierter an.

Der Testsieger im Kreditkartenvergleich für deine Reise – Die Kreditkarte der DKB

Die Reisekreditkarte der DKB ist unserer Meinung nach der Testsieger im Vergleich. Sie erstattet zwar keine Fremdgebühren, aber sie ist einfach zu beantragen und bietet einfach die beste Performance für Reiselustige!

Warum wir uns gegen die Santander 1plus Visa Card als Testsieger entschieden haben kannst du jetzt nochmal detailliert nachlesen.

Ist die Reisekreditkarte der DKB einfach zu bekommen?

Als Arbeitnehmer mit einem aktuellen Arbeitsvertrag solltest du gar keine Probleme haben. Auch unter Studenten ist die Karte der DKB sehr beliebt und der Antrag wird meist ohne große Probleme oder Komplikationen bewilligt. Natürlich kann man auch hier keine allgemeingültige Antwort geben.

Miri hat die Kreditkarte der DKB während des zweiten Jahres ihre Ausbildung bekommen. Es scheint also etwas einfacher als bei der Santander 1plus Visa Card zu sein.

Hinweis: Sobald du die Kreditkarte beantragt hast, dauert es ca. 3-4 Wochen bis du alles in der Hand hältst. Der Onlineantrag ist sehr einfach auszufüllen und die Beantrag hat uns keinerlei Probleme bereitet.


Unsere Kreditkarte der DKB – hier geht’s zur Kontoeröffnung*

DKB: Kontoführungs- und Kreditkartengebühr

Um eine Kreditkarte bei der DKB zu beantragen musst du ein Girokonto eröffnen. Das Eröffnen, sowie die Kontoführung ist für dich komplett kostenlos. Die Girokarte und die Karte der DKB bekommst du ebenfalls komplett kostenlos. Hier werden zum Glück keine Unterschiede zwischen Aktivkunde und “normalen” Kunden gemacht.

DKB: Einsatz im Ausland

Als “normaler” Nutzer der Kreditkarte der DKB fallen für dich leider Gebühren in Höhe von 1,75% auf den Umsatz an.

Solltest du jedoch Aktivkunde sein, ist es für dich weltweit möglich kostenlos mit der Kreditkarte zu zahlen. Sollte doch einmal ein Einsatz im Ausland gekostet haben, wird es wenige Werktage später wieder zurück auf dein Konto überwiesen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Aktivkunden und einem “normalen” Kunden?

Die DKB unterschiedet hier in zwei Kategorien, streng genommen sogar in drei Kategorien:

Neukunde

Solltest du dein Konto erst neu beantragt haben, fällst du im ersten Jahr automatisch in die Kategorie “Aktivkunde”.

“Normaler” Kunde

Sollte monatlich  weniger als 700€ auf dein Konto der DKB eingehen, dann fällst du leider nicht unter den Punkt Aktivkunde.

Aktivkunde

Sollten monatlich mehr als 700€ auf dein Konto eingehen, dann zählt du automatisch als Aktivkunde und kannst somit sämtlich Vorteile von diesem Status nutzen.

Gibt es weitere Möglichkeiten den Status als Aktivkunde zu bekommen?

Solltest du monatlich keine 700€ oder mehr verdienen haben wir hier ein paar Tipps für dich, damit du deine Kreditkarte der DKB als Aktivkunde nutzen kannst:

Wenn du dein Konto lediglich für deine Reise nutzen möchtest, dann ist es auch möglich dir selbst von deinem Hauptkonto 700€ oder mehr auf dein Konto der DKB zu überweisen. Du musst also nicht zwingend Gehalt nachweisen.

Eine weitere Möglichkeit besteht in der Einrichtung von zwei Daueraufträgen. Dazu überweist du im ersten Dauerauftrag 700€ oder mehr auf das Konto der DKB und mit dem zweiten Dauerauftrag überweist du es wieder auf dein Hauptkonto zurück. Damit umgehst du die eigentliche Regelung ein wenig, verstößt aber gegen keine Richtlinie der DKB.

DKB: Wie sieht es mit Fremdgebühren aus?

An dieser Stelle gibt es leider gar keinen Unterschied mehr zwischen Aktivkunde und “normaler” Kunde. Seit Juni 2016 erstattet die DKB keine anfallenden Fremdgebühren mehr.

Als “normaler” Kunde kommt wie schon erwähnt 1,75% Gebühr auf den Abhebungsbetrag zusätzlich hinzu. Es lohnt sich also darüber nachzudenken Aktivkunde zu werden.

DKB: TAN-Verfahren

Miri und ich sind vom TAN- Verfahren begeistert. Im Gegensatz zum Verfahren der Santander sind die Möglichkeiten der DKB viel reisefreundlicher. Es gibt zum einen die Möglichkeit des Push-Tan-Verfahrens. Du bekommst deine TAN somit über eine App auf deinem Handy. Weiterhin besteht die Möglichkeit einfach einen TAN- Generator zu nutzen. Online Banking ist sehr unkompliziert und wir hatten bisher nie Problem damit.

DKB: Wie sieht es mit dem Kreditkartenlimit?

Zu Beginn sei gesagt, dass du im Ausland mindestens 50€ abheben musst, da dir der Automat sonst kein Geld ausgeben wird.

Du hast natürlich die Möglichkeit deine Kreditkarte mit Zusatzguthaben aufzuladen, um somit deinen Verfügungsrahmen zu erhöhen. Damit wären anschließend auch Zahlungen möglich, welche deinen Verfügungsrahmen normalerweise sprengen würden.

Und überzeugt? – dann geht’s hier zur Kontoeröffnung*

 Wir selbst nutzen das Konto seit mehreren Jahren und können es euch echt empfehlen! 

Die Santander 1plus Visa Card

Auf dem zweiten Platz unseres Reisekreditkartenvergleichs liegt die Santander 1plus Visa Card.  Du fragst dich jetzt sicherlich, warum diese Karte nur auf Platz 2 liegt und nicht auf dem ersten Rang. Die Begründung ist simpel. Sie ist für junge Leute ohne unbefristeten Arbeitsvertrag schwer zu kriegen. Weiterhin ist ein Limit von 300€ bei Bargeldabhebungen einfach reiseunfreundlich. Miri und ich hätten unser Auto in Neuseeland oder Australien niemals Bar bezahlen können. Selbst ein Skydive oder andere Touren wären mit lediglich 300€ am Tag schwierig zu bezahlen gewesen.

Santander: Ist es schwer diese Kreditkarte zu bekommen?

Um die Kreditkarte zu bekommen musst du nicht zwingend ein Girokonto bei der Santander eröffnen. Als Arbeitnehmer mit einem aktuellen Arbeitsvertrag sollte es kein Problem sein die Santander 1plus Visa Card zu bekommen. Als Student und Arbeitsloser sieht das Ganze schon anders aus. Hier gibt es keine allgemeingültige Antwort. Nehmt am besten einfach Kontakt mit der Santander auf:

Hinweis: Die Beantragung kann ein paar Wochen dauern. Also beantrage deine Kreditkarte nicht erst eine Woche bevor du auf Reisen gehst.

Hier geht es zum Onlineantrag der Santander 1plus Visa Card*

Santander: Kontoführungs- und Kreditkartengebühr

Die Kreditkarte ist für dich komplett kostenlos. Auch für die Kontoführung fallen keinerlei Gebühren an. Ein weiterer Vorteil besteht darin ein bereits vorhandenes Girokonto mit der Kreditkarte zu verknüpfen. Du musst somit nicht zwingend ein Girokonto eröffnen um eine Kreditkarte für deine Reise zu bekommen.

Santander: Einsatz im Ausland

Die Benutzung und Bezahlung mit der Kreditkarte ist für dich auch im Ausland komplett kostenlos. Dies gilt auch für die Länder, welche außerhalb der Eurozone liegen.

Santander: Wie sieht es mit Fremdgebühren aus?

Die Santander 1plus Visa Card ist in diesem Punkt unschlagbar! Mit ihr kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben. Dabei erstattet Santander alle anfallenden Fremdgebühren, welche an ausländischen Automaten entstehen. Dazu musst du innerhalb von 6 Wochen lediglich eine Email mit einem Foto der Belege an folgende Mailadresse schicken: karteninhaberservice@santander.de

Hinweis: Die Bargeldabhebungen sind leider auf maximal 300€ am Tag limitiert.

Santander: TAN-Verfahren

Im Gegensatz zum Verfahren der DKB ist das Ganze noch etwas “oldschool”. Du bekommst eine Liste mit TANs, welche du zum Online Banking nutzen kannst. Also immer schön auf die Liste aufpassen.

Für uns ist das ein kleiner Nachteil, da es gerade für Reisende etwas komplizierter und umständlicher ist. (Ja, das ist jammern auf hohem Niveau ;))

Santander: Wie sieht es mit dem Kreditkartenlimit aus?

Genau wie bei anderen Kreditkarten auch besteht die Möglichkeit dein Guthaben aufzuladen, um deinen Verfügungsrahmen zu erhöhen. Davon bleiben jedoch die maximal 300€ welche du abheben kannst unbeeinflusst.

Bedenke weiterhin, dass du aus Sicherheitsgründen maximal 10 Transaktionen am Tag durchführen kannst.

Was ist ein Teilzahlungsverfahren und wie kann ich es umgehen?

Für die monatliche Kreditkartenabrechnung werden nur 5 Prozent (maximal 25 Euro) vom hinterlegten Girokonto ausgeglichen. Solltest du es also nicht selbst ausgleichen würden Zinsen anfallen. Natürlich gibt es an dieser Stelle ein Möglichkeit dies zu umgehen:

Reisekreditkarte als Prepaid-Karte nutzen

Richte dir einfach einen Dauerauftrag ein, damit du regelmäßig Geld von deinem Girokonto eine bestimmte Summe auf deine Kreditkarte überweist. Somit hast du immer Guthaben auf deiner Karte und dein Saldo rutscht nicht ins Minus.

Die Kreditkarte der Comdirect

Kommen wir zum dritten Platz unseres Reisekreditkartenvergleichs. Hier haben wir für dich die Kreditkarte der Comdirekt.

Hier kommst du zum Antrag der comdirect und bekommst 100 Euro wenn du sie toll findest – 150 Euro wenn nicht!*


Ist die Kreditkarte der Comdirect einfach zu bekommen?

Die Karte der Comdirect kann man gut mit der Kreditkarte der DKB vergleichen. Auch diese Karte ist sehr unkompliziert zu beantragen! Auch Studenten sollten an dieser Stelle keine Probleme bekommen die Kreditkarte zu beantragen. Hier besteht die Möglichkeit, dass du eine Kreditkarte ohne Limit bekommst. Somit kannst du sie nicht überziehen und rutscht nich ins Minus. Gibt schlimmeres, oder?

Hinweis: Schon wie bei den bereits genannten Kreditkarten dauert es auch bei Comdirect 3-4 Wochen bevor alles bei dir zu Hause ankommen wird. Deswegen beantrage alles nicht erst kurz vor deiner Reise.

comdirect: Kontoführungs- und Kreditkartengebühr

Genau wie bei der Kreditkarte der DKB musst du zuerst ein Girokonto bei der comdirect eröffnen. Anschließend bekommst du deine Girokarte und Kreditkarte kostenlos. Auch für die Kontoführung fallen für dich keinerlei Gebühren an.

comdirect: Einsatz im Ausland

Solltest du die Kreditkarte außerhalb der EU nutzen, dann fallen Gebühren in Höhe von 1,75% des Umsatzes an. Leider gibt es bei comdirect keine Unterscheidung zwischen Aktivkunden und “normalen” Kunden.

comdirect: Wie sieht es mit Fremdgebühren aus?

Leider werden keinerlei Fremdgebühren durch die comdirect erstattet. An allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen kannst du jedoch abgesehen von möglichen Fremdgebühren komplett kostenlos Geld abheben.

comdirect: TAN-Verfahren

Die TAN- Verfahren der comdirect sind etwas anders, als man es von der DKB oder von der Santander kennt.

Bei dem mobile-TAN-Verfahren bekommst du den TAN einfach auf dein Handy geschickt. Das ist nicht gerade reisefreundlich, da du für unterschiedliche Länder normalerweise auch unterschiedliche Simkarten benutzt.

Bei der Variante der photoTan kannst du einen QR Code mit der comdirect-App abfotografieren und daraus wird dann deine TAN generiert. Das Ganze funktioniert wahlweise aber auch mit einem TAN-Generator.

comdirect: Wie sieht es mit dem Kreditkartenlimit aus?

Auch hier kann man die Kreditkarte der comdirect gut mit der Karte der DKB vergleichen. Denn auch diese kannst mit zusätzlichem Guthaben aufladen, um so deinen Verfügungsrahmen zu erhöhen.


Hier nochmal der Link zum Onlineantrag der comdirect*


Das sind also unsere 3 Favoriten unter den Reisekreditkarten. Miri und ich hoffen sehr, dass wir dir vielleicht weiterhelfen konnten, da ihr uns der Komplexität dieses Themas bewusst sind.

Wir selbst benutzen die Kreditkarte der DKB und haben in den letzten 3 Jahren nur gute Erfahrungen damit gemacht.

Solltest du noch weitere Fragen oder Anmerkungen haben, dann schreib uns doch gerne einen Kommentar!

Solltest du auf der Suche nach einer guten Auslandskrankenversicherung sein, dann haben wir hier den passenden Artikel für dich: Die besten Auslandskrankenversicherung

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